“洗钱”主要来自哪些犯罪活动？

　　所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱”，将这些“黑钱”存入金融机构、进行投资产生的收益，也是“黑钱”。特别是，我国《刑法》第一百九十一条规定了与“洗钱”有关的七类严重的“上游犯罪”，分别为：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。

　　常见的洗钱途径或方式有：

　　1.通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；

　　2.通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；

　　3.利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；

　　4.利用别人的账户提现，切断洗钱线索；

　　5.利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；

　　6.设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；

　　7.通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；

　　8.通过购买彩票进行洗钱；

　　9.通过购买房产进行洗钱；

　　10.通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。

　　构成洗钱犯罪承担什么法律责

　　根据《刑法》第一百九十一条规定的与“洗钱”有关的七类上游犯罪的“黑钱”，要按洗钱罪论处，情节严重的，最高可判处有期徒刑10年；其他洗钱行为将按照我国《刑法》第三百一十二条、第三百四十九条或其他相关条款论处。

　　如何保护自己，远离洗钱？

　　（一）

　　主动配合金融机构进行身份识别

　　1.开办业务时，请您带好身份证件

　　有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以其他任何方式与金融机构建立业务关系时:

　　（1）出示有效身份证件或身份证明文件；

　　（2）如实填写您的身份信息；

　　（3）配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；

　　（4）回答金融机构工作人员合理的提问。

　　（5）如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件，金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。

　　2.大额现金存取时，请出示身份证件

　　凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时，金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利，而是希望通过这样的手段，防止不法分子浑水摸鱼，保护您的资金安全，创造更纯净的金融市场环境。

　　3.他人替您办理业务，请出示他（她）和您的身份证件

　　金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。

　　★特别提醒★当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融机构需要核对您和代理人的身份证件。

　　4.身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新

　　金融机构只能对身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的，金融机构可中止办理相关业务。

　　（二）

　　不要出租或出借自己的身份证件

　　出租或出借自己的身份证件，可能产生以下后果：

　　1.他人借用您的名义从事非法活动；

　　2.可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；

　　3.可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；

　　4.您的诚信状况受到合理怀疑；

　　5.因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。

　　（三）

　　不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾

　　金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。毒贩、受贿官员以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。

　　（四）

　　不要用自己的账户替他人提现

　　通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

　　（五）

　　远离网络洗钱

　　2014年初，我国网民数量已超过6亿人。在我们获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时，不法分子也利用网络快速传播非法信息，在更广的范围内从事违法犯罪活动。近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们，对于网络信息要仔细甄别，不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账；对于网络信息要时刻警惕，不可因贪占一时便宜而最终落入骗局。

　　（六）

　　举报洗钱活动，维护社会公平正义

　　为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

　　配合打击黑恶犯罪活动

　　坚决堵住涉黑洗钱渠道